20.11.2014 SC está na vanguarda do microcrédito

20/11/2014

Estado adota dois mecanismos – fundo garantidor e central de riscos –

essenciais para ampliar sistema

Santa Catarina foi pioneiro na implantação de um modelo de microcrédito que tem como um dos fatores de sucesso a capilaridade de atendimento, em 100% dos municípios. Agora, o Estado está novamente na vanguarda, com a adoção de dois mecanismos que serão determinantes para o incremento do sistema: a Lei 16.474, sancionada em outubro passado criando o Programa de Microfinanças e instituindo o fundo garantidor, e a implantação da central de risco, para avaliar o potencial de endividamento dos microempreendedores, que está em fase de testes.

“Esses dois mecanismos – fundo garantidor e central de risco - foram citados várias vezes pelas autoridades do Banco Central como essenciais para o fortalecimento e expansão do microcrédito e nós já estamos trabalhando nisso”, afirma Isabel Baggio, presidente da Associação das Organizações de Microcrédito e Microfinanças (AMCRED-SC). Isabel foi uma das participantes do painel “Tendência local: a experiência catarinense de inclusão financeira”, no 6º Fórum Banco Central sobre Inclusão Financeira, que foi encerrado dia 19, em Florianópolis.

O trabalho agora será de articulação para conseguir o aporte de recursos necessários para o fundo garantidor, incluindo parcerias com entidades internacionais de fomento. O Badesc está autorizado a fazer um aporte de R$ 2 milhões, mas esses recursos não serão liberados de uma única vez. “E sempre haverá uma contrapartida da instituição financiadora que fará uso do fundo”, explica Rodrigo Herval Moriguti, gerente de Operações Especiais do Badesc, que fez a apresentação ao lado de Isabel. Ela estima que, com o fundo, a carteira de ativos, atualmente em R$ 191 milhões, poderá dobrar nos próximos cinco anos.

Já a central de riscos está em testes em duas Organizações da Sociedade Civil de Interesse Público (OSCPIs) ligadas à AMCRED-SC, o Banco da Família, de Lages, e a PóloCred. “A versão já está sendo preparada para ser conectada, no futuro, com o Sistema de Crédito do Banco Central (SCR), que é o mecanismo utilizado pelo sistema financeiro do país”. A central deve começar a operar no primeiro semestre de 2015, enquanto que o fundo garantidor deve ser disponibilizado a partir do segundo semestre do próximo ano.

Além da AMCRED-SC e do Badesc, participaram do representante da Central Sicoob SC/RS e do Sebrae-SC.

Sobre a AMCREDC-SC

Criada em 2006, reúne 18 OSCPIs com atuação em todos os municípios catarinenses, que operam o microcrédito em Santa Catarina. Até agora, as OSCIPS já liberaram R$ 1,53 bilhão em 544,6 mil operações, atendendo 350 mil microempreendedores e têm em carteira ativa R$ 191 milhões. São certificadas pelo Ministério da Justiça e integram o Programa Nacional de Microcrédito Produtivo e Orientado (PNMPO), coordenado pelo Ministério do Trabalho e Emprego. Diferente dos bancos e das instituições de fomento, as OSCPIs atuam dentro de um modelo alternativo, com relacionamento direto com o cliente: os empreendimentos são visitados por agentes de crédito treinados que, além de análise do potencial de empréstimo, prestam ainda assessoria técnica voltada ao sucesso do negócio.

Fonte: All Press Comunicação Estratégica

Foto: Álvaro De Maria/FotoCongresso/Divulgação