27.06.2011 - Empréstimos do BNDES para microcrédito chegam a R$ 140 milhões e superam, em junho, a meta do ano

12/07/2011

Fortalecimento de cooperativas é uma das ações para ampliar a oferta de apoio a micro-empreendedores

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) oferecerá cursos de formação de agentes de crédito como parte do programa para fortalecer as entidades de microcrédito. “Para ampliar o microcrédito é preciso ter instituições mais sólidas na ponta”, afirmou em entrevista ao EQ o gerente do Departamento de Economia Solidária da Área Social do BNDES, Guilherme Montoro. O banco conseguiu superar suas metas de ampliação da carteira de microcrédito. Em 2010 os empréstimos somaram R$ 80 milhões. Para este ano a meta era de R$ 120 milhões, mas neste mês o valor da carteira já superou R$ 140 milhões. A nova previsão é chegar a R$ 160 milhões até o final deste ano.

No passado, o BNDES lançou editais para fomentar as instituições de microcrédito com recursos a fundo perdido para a compra de equipamentos, tecnologia de informação e outros bens. Segundo Montoro, a política do banco agora é oferecer apoio de forma horizontal, com ações que possam beneficiar grande parte das entidades do setor. “No próximo semestre vamos oferecer aulas à distância, que é uma forma de poder atender a um público maior do que aulas presenciais”, comenta Montoro. O conteúdo, acertado com lideranças das entidades, mescla disciplinas financeiras e de administração de empresas.

O BNDES opera com a modalidade desde 1996, quando surgiram muitas entidades de microcrédito. “A mortalidade foi muito alta, algumas eram ligadas a prefeituras e não resistiam à troca dos prefeitos”, conta Montoro. Por isso o foco atual em fortalecer as instituições para garantir o aumento da oferta. Das 40 entidades que recebem crédito do BNDES para compor fundos para empréstimos a microempreendedores, 26 são Organização da Sociedade Civil de Interesse Público (Oscip).

Cooperativas – Além do microcrédito, as Cooperativas de Crédito contam com o Procapcred para constituir fundos para empréstimo solidário com recursos do BNDES. Desde a criação do programa, em junho 2006, até abril de 2011, foram liberados cerca de R$ 794 milhões. Passando de R$ 39 milhões em 2006; para R$ 238,2 milhões, em 2007; e R$ 339,8 milhões em 2009. A média mensal de liberações, entre 2006 e abril de 2011, é de R$ 16,9 milhões. O programa realizou 146.075 operações até abril deste ano.

Mudanças facilitam acesso ao BNDES Microcrédito

O primeiro passo para elevar a carteira foi obtido com a mudança nas regras no ano passado. O Programa BNDES Microcrédito diminuiu o valor mínimo de financiamento para agentes repassadores de primeiro piso – aqueles que emprestam diretamente ao microempreendedor – reduzido de R$ 1 milhão para R$ 500 mil, o que credenciou maior número de instituições a se tornarem repassadoras, aumentando o alcance do programa.

Para garantir mais estabilidade e segurança na oferta de crédito aos agentes repassadores, o prazo de carência foi ampliado de 24 meses para 36 meses, no caso de operações de primeiro piso; e para 60 meses nas operações de segundo piso – em que instituições de crédito de maior porte (cooperativas centrais, bancos cooperativos ou comerciais e agências de fomento), repassam recursos a instituições credenciadas a oferecer microcrédito ao tomador final.

Outra medida foi a simplificação dos procedimentos internos, a fim de reduzir o tempo entre o pedido de financiamento e a liberação de recursos. Além disso, foram implementadas melhorias na metodologia e análise de risco de crédito das instituições repassadoras. As instituições foram autorizadas a aumentar seu endividamento e com isso oferecer mais recursos a mais tomadores. Isso aumenta a base de carteira e expande o alcance do Programa BNDES Microcrédito. As taxas permaneceram as mesmas, com Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP) mais 1,5% ao ano para as instituições do primeiro piso; e somente a TJLP para os de segundo. www.bndes.gov.br